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銀行の審査基準

そもそも誰が決裁しているのか？

担当の銀行員が起案した書類に対して、銀行融資のＯＫを出すことを「決裁」を受けると言うことが多いようです。
大きく分けると、決裁者は、次の４通りが考えられます。

ａ．支店長
ｂ．銀行本部の審査部門の審査役など
ｃ．銀行本部の審査部門の部長など責任者
ｄ．銀行の役員会

誰が決裁をするのかは、銀行内部の規則で定められています。
銀行融資金額・銀行融資期間・銀行融資金利など、また、業種によっては支店長が決裁できない場合もあります。
支店長によっても、決裁できる銀行融資金額が違います。
支店の規模によって、支店長の決裁金額が違うのです。
決裁をする人が誰かによって、銀行融資を申し込んでから、回答をもらえるまでの期間が違います。
その時間的なスケジュールを把握しておかないと、銀行に相談する時期を見誤ります。

キーマンは誰？

銀行から資金調達（銀行融資・銀行借入）をする場合、スムーズに話を進めるためには、銀行のキーマンは誰か？を掴んで銀行対策をすることが重要です。
銀行は、必ずしも仕事が出来る人が昇進する訳ではないという組織です。
したがって、支店長が必ず融資に精通しているとは限りません。
支店のなかで、実質的に誰がＯＫをすれば、銀行借入ができるのか、また、その人が誰なのかをお取引銀行と常日頃コミュニケーションをとって（銀行対策をして）把握するようにしましょう。

１．銀行の担当者がいないで、窓口で銀行借入を申し込む場合

この場合は、融資窓口の銀行員と話をするしかありません。
したがって、できるだけ準備を整えて、銀行借入の相談に行くようにしてください。

２．銀行の担当者がいる場合

この場合、担当者を通して銀行借入の相談をする訳ですが、出来るだけキーマンに会えるようにしてください。
誰がキーマンか？は、常日頃から銀行の担当者とコミュニケーションをとるように（銀行対策を）して、掴んでおく必要があります。
雑談のなかで、それとなく聞けば、だんだんと分かってきます。
例えば、担当者の経歴を聞くことで、担当者の実力を図れます。
また、上司の様子を聞くのも重要です。特に、転勤などで変わった時には、経歴などを聞いておきましょう。そして、「今度の上司はどうなの？」と担当者に聞くようにしてください。
これで、様子が把握できると思います。
銀行借入を相談して説明した後、同じ様なことを再度聞いてくる担当者は要注意です。
良く把握できていないで、上司からヒアリングするように指示があったと考えてください。
ヒアリングしてくるように指示した上司をそれとなく聞いて、銀行借入の申込の際には、担当者を通じてその上司と会えるように心がけてください。